【正しい投資とは!?】トゥー・ビー・リッチ――経済的な不安がなくなる賢いお金の増やし方|ラミット・セティ

トゥー・ビー・リッチ――経済的な不安がなくなる賢いお金の増やし方
  • どうしたら自分の人生とお金に向き合うことができるでしょうか!?
  • 実は、投資と正しく向き合うことがスタートラインかもしれません。
  • なぜなら、投資は攻めのリスクではなく、本質を見極めれば守りだからです。
  • 本書は、そんな人生とお金の問題について、多くの人が知っておくべき指南書です。
  • 本書を通じて、お金のシステムを構築することが可能です。
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リッチになるための5週間チャレンジとは!?

本書の主張は、リッチになるためには、特別な取り組みは一切必要なく、自動化することができる、というものです。ファイナンシャル・アドバイザーは必要なく、やるべきことは、ただ、信頼できる銀行で口座を開設し、日々のお金の管理(請求書の支払い、貯蓄、借金の返済を含む)を自動化し、最低限の投資を始め、あとは30年間にわたり、資産が自動的に増えていくのを見守るのです。

リッチになるために、金融の専門家になる必要はないのだ。あらゆる情報を断ち切って、実際に行動に移す方法を学ぼう。
そうすれば、罪悪感の軽減にもつながるはずだ。

序章 お金を増やすために特別なことはいらない

ダイエットとパーソナル・ファイナンスを比べています。常識やイメージをうたがう姿勢が必要です。

ダイエットパーソナル・ファイナンス
カロリー摂取量を把握しない支出を把握しない
思っている以上に食べている思っている以上に使っている
カロリーや食事、運動に関する
些細なことを議論する
金利や注目株に関する
些細なことを議論する
調査に基づいた
研究結果よりも、
伝聞に基づいた
アドバイスを重視する
パーソナル・ファイナンスの
名著を読むよりも、
友人や両親、テレビの司会者の
話を鵜呑みにする
ダイエットとパーソナル・ファイナンスの共通点

常識を鵜呑みにして、議論するだけで満足するのではなく、正しい知識を身につけて、実際に行動することが重要です。まずはじめに5週間のチャレンジを「実行」してみましょう。

  • 第1週:クレジットカードを整理し、借金を返済し、無料で使えるカードの特典を利用する方法を学びましょう。
  • 第2週:確定拠出年金口座と証券口座を開設しましょう。
  • 第3週:自分がいくら使っているのかを把握し、いかにしてお金を然るべきところに投じるかを理解しましょう。
  • 第4週:それぞれの口座をリンクさせ、お金を管理・運用するシステムを自動化しましょう。
  • 第5週:投資が株の個別銘柄を選ぶことではないことを理解した上で、わずかな労力で儲けられる投資手法を学びましょう。

まずは、基本に忠実にいきましょう!!

パーソナル・ファイナンス4つのステップとは!?

パーソナル・ファイナンスに関する4つのステップを知りましょう。

ステップ 1:もしあなたの会社が企業型確定拠出年金のマッチング拠出(会社が拠出する掛金に上乗せして、個人で掛金を拠出できる制度)を採用しているのであれば、限度額(会社の掛金を上回らず、会社と個人の掛金の合計は月 5万 5000円以下に抑える)まで拠出しましょう。個人の掛金は全額、所得控除の対象となるため、所得税と住民税を軽減できる節税効果があります。また、運用益も全額非課税となるほか、リタイア後の受け取りの際にも税制優遇を受けられます。

ステップ 2:自営業者やフリーランスの方、もしくは会社員でもステップ 1のマッチング拠出を利用できない人は、個人型確定拠出年金口座( iDeCo =イデコ)を開設しましょう。個人の属性(自営業か会社員かなど)によって掛金の上限額はことなります。企業型確定拠出年金と同様に掛金と運用益が全額、非課税となるほか、リタイア後の受け取りの際にも税制優遇が受けられます。企業型確定拠出年金のマッチング拠出とイデコの併用はできないため、注意が必要です。

ステップ 3:クレジットカードの借金を含め、あらゆる借金を返済しましょう。クレジットカードの借金の金利は年率 14パーセントにもなる。カードの借金を返済するだけで、即座に大きなリターンを得られる計算です。

ステップ 4:まだ投資できる資金の余力が残っているのであれば、税制優遇のない普通の証券口座を開設し、できる限り資金を投資にまわしましょう。また、毎月の住宅ローンの繰り上げ返済をするほか、自己投資についても考えてみましょう。起業するにしても、新たな学位を取るにしても、自分のキャリアへの投資以上にリターンの大きな投資はないです。

投資においては、具体的には、ターゲット・デート・ファンドを活用することです。これは、ファンズ・オブ・ファンズと呼ばれる形態で、大型株ファンド、小型株ファンド、海外株ファンド、債権ファンドなど、ほかの複数のファンドに投資することで、自動的に分散投資を行うものです。

保有するファンドは1こだけで、残り全ての煩雑な作業はファンドが代わりにやってくる便利なファンドです。インデックス・ファンドではポートフォリオを組むために、複数のファンドを保有する必要があります。複数を選ばなくてはならず、これまた大変な作業になります。

ターゲット・デート・ファンドは年齢に応じて投資先を自動で選んでくれることが利点になります。

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投資は時間を味方につけることも重要です。一気に狙うのではなく、少しずつ確実に増やしていきましょう。

ドルコスト平均法:時間をかけて少しずつ投資するドルコスト平均法とは、保有する全資産を一度に投資するのではなく、毎月決まった金額を時間をかけて投資していく手法のことだ。

すべて自分でやりたい人は?

ドルコスト平均法を用いれば、市場の動向をウォッチし続けるという手間をかけずに済むようになります。

お金は人を幸せにするか!?

年収7万5000ドルまでは幸福度が上がる一方、それ以上は稼いでも幸福度はさほど変わらないという研究結果を見聞きした方もいらっしゃると思います。

実際にデートンとカーネマンが2010年に行った研究によると、「感情面での幸福度」は年収7万5000ドルがピークだったという。

外食や飲み代に年間2万1000ドル使う友人

しかし、これには続きがあります。

だだ、「生活の満足度」という別の尺度を使うと、年収7万5000ドルでは頭打ちしない。

外食や飲み代に年間2万1000ドル使う友人

50万ドルになっても、100万ドルになっても上がり続けるのです。収入が上がるほど、生活に対する満足度が上がります。先進国でも、途上国でもカネいなく、お金持ちになればなるほど、生活への満足度は上がります。

たとえば、嫌なタスクを外注するなど、お金で時間を買った人は、人生全般に対する満足度が高くなるのです。

見出しを鵜呑みにして、信じてはいけません。お金はリッチな生活にとってささやかだが、重要なものです。お金は、より満足度の高い生活を送るために、戦略的に使うことができるものです。

投資のマインドセットについては、こちらの投稿「【時間を、信頼の貯蓄に変える!?】投資思考|野原秀介」もぜひご覧ください。おすすめです。

また、ぜひ本多静六さんの投資マインド「【本多の生き方にこそ、人生の極意あり!】本多静六 若者よ、人生に投資せよ|北康利」についても、ぜひご覧ください。

まとめ

  • リッチになるための5週間チャレンジとは!?――お金の出入りを見直しましょう。
  • パーソナル・ファイナンス4つのステップとは!?――4つの取組みで、増やすシステムを持ちましょう。
  • お金は人を幸せにするか!?――充実度を向上させます。
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